Reforma al Proyecto de Protección de Datos Personales que se discute este jueves en la Asamblea Legislativa validará que las entidades puedan revisar la data completa de clientes para mejorar la inclusión financiera.
Por Revista Summa
Si en Costa Rica se tomara en cuenta la información de cumplimiento e incumplimiento (Data negativa y positiva) en el acceso al crédito, unas 500 mil personas
podrían en dos años mejorar su condición crediticia, con mayor acceso al crédito, mejores condiciones y mejor comprensión de sus niveles de endeudamiento.
La incorporación de esta información completa está contemplada en el Proyecto de Protección de Datos Personales que se discute actualmente en la Asamblea Legislativa.
Douglas Sánchez, nuevo Director Regional de Equifax para Centroamérica, explica que Costa Rica es el único país de la región y de los pocos en Latinoamérica, que carece de la información completa (Data – y Data +) del consumidor financiero.
Equifax, empresa líder en data, analítica y tecnología considera que es necesario que Costa Rica se plantee incorporar en las evaluaciones crediticias la información de cumplimiento e incumplimiento, lo que permitirá tener una visión completa de los ciudadanos que busquen un crédito.
Este jueves en la Asamblea Legislativa se revisará en la Comisión de Ciencia, Tecnología y Educación la reforma al Proyecto Protección de Datos personales (No. 23.097). El artículo 55 del texto hace mención expresa de que las entidades puedan utilizar la data crediticia completa que permitiría mejorar la inclusión financiera, reducir el sobreendeudamiento y promover el crédito sano.
Según este texto “los datos personales relativos al comportamiento crediticio tratados por el Centro de Información Crediticia (CIC) se regirán por las normas dictadas por la Superintendencia General de Entidades Financieras, de modo que el acceso a dichos datos permita a las entidades financieras y de crédito valorar el nivel de riesgo de crédito de sus clientes, respetando las garantías, principios y derechos concedidos en esta Ley”. De tal forma “queda expresamente autorizado el tratamiento de datos personales destinados a informar sobre la solvencia patrimonial o crediticia, incluyendo aquellos datos relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones de carácter comercial y/o crediticio que permitan evaluar los riesgos de contratación, la conducta comercial y/o la capacidad del pago del Titular”.
Se estima que la utilización de Información Completa puede mejorar la situación crediticia de unas 500 mil personas, y de otras 300 mil personas -de ingresos bajos y con capacidad adquisitiva restringida- que quedaron fuera del sistema financiero por la Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor, conocida popularmente como Ley de Usura.
“En la situación económica actual, resulta útil promover esta reforma ante al riesgo de que muchas personas en condiciones financieras críticas recurren a los préstamos gota a gota, que extorsionan a los deudores”, añadió Sánchez.
Para Equifax se debería determinar el estado total de morosidad de las personas, verificando el comportamiento total del consumidor incluyendo el sector crediticio no regulado integrado por el segmento comercial, (tiendas por departamentos, tiendas de electrodomésticos, ferreterías); y telecomunicaciones (cuentas telefónicas y servicios de electricidad, cable e Internet).
Según datos del III Reporte sobre la deuda morosa en el sector financiero no regulado de Costa Rica, realizado durante los primeros semestres del 2021-2022 por el Tecnológico de Costa Rica (TEC) en un convenio con Equifax, el monto promedio de morosidad en sector crediticio no regulado se incrementó y se acercó a los nivelespre-pandemia con un monto de ₡977,498.96 en comparación con los ₡939,973.44 que se tenían en el primer semestre de 2019.