Segรบn The Global Payments Report 2024 de WorldPay, solo un 10% de los pagos en Latinoamรฉrica se realizan mediante billeteras digitales.
Por Revista Summa
En tiempos en los que la seguridad financiera se ha convertido en una preocupaciรณn cotidiana, surge una pregunta inevitable: ยฟconviene mรกs seguir cargando las tarjetas de dรฉbito y crรฉdito en fรญsico o pasarlas a la billetera digital del celular? Aunque la costumbre todavรญa lleva a gran parte de la poblaciรณn a confiar en la tarjeta fรญsica, los especialistas en ciberseguridad coinciden en que la protecciรณn que ofrece el telรฉfono mรณvil es mucho mayor, siempre que se use de forma adecuada.
โLa diferencia estรก en las barreras tecnolรณgicas que protegen al celular. Una tarjeta digitalizada es prรกcticamente imposible de clonar, mientras que la tarjeta fรญsica sigue expuesta a fraudes tan comunes como la copia de datos en terminales alteradasโ, explicรณ Kevin Moraga, profesor de la maestrรญa en Ciberseguridad del Tecnolรณgico de Costa Rica.
Cuando una persona paga con su celular, la informaciรณn de la tarjeta nunca viaja por la red ni llega al comercio. En su lugar se genera un cรณdigo รบnico, conocido como โtokenโ, que solo sirve para esa operaciรณn. Si alguien intentara interceptarlo, no podrรญa reutilizarlo para otra compra. Esa diferencia es fundamental: mientras que en la tarjeta fรญsica basta con que los datos sean copiados una vez para ser clonada, en la billetera digital cada transacciรณn es irrepetible.
Ademรกs, los telรฉfonos inteligentes integran chips diseรฑados especรญficamente para generar de manera aislada estos tokens de pago. Se trata de pequeรฑos โcajones fuertesโ dentro del propio dispositivo, inaccesibles incluso si una aplicaciรณn maliciosa llegara a instalarse. Este almacenamiento seguro convierte al celular en un guardiรกn mucho mรกs confiable que la tarjeta fรญsica, que no tiene ninguna capacidad de defensa propia.
Otro de los factores que marca la diferencia es la forma en que el usuario se identifica al momento de pagar. Para usar la billetera digital, primero debe desbloquear el dispositivo, ya sea con su huella, con el reconocimiento facial o con un cรณdigo. Este protocolo de seguridad se conoce como autenticaciรณn de mรบltiples factores. Estรก diseรฑado con mรบltiples capas de protecciรณn para que solo el propietario pueda desactivarlo con algo que tiene (el celular), algo que sabe (el PIN o contraseรฑa) y algo que es (su huella o su rostro). Este รบltimo escudo es el mรกs poderoso, pues la biometrรญa de cada persona es รบnica.
En caso de extravรญo o robo, el celular tambiรฉn ofrece ventajas que el plรกstico no puede igualar. Mientras que perder una tarjeta implica llamar al banco, solicitar el bloqueo y esperar la reposiciรณn, los telรฉfonos permiten desactivar la billetera digital de forma remota e incluso borrar todos los datos con una simple instrucciรณn. Esto significa que una persona puede perder su dispositivo sin que su dinero corra peligro, siempre y cuando haya configurado correctamente estas funciones de seguridad.
El uso de la tecnologรญa NFC (Comunicaciรณn de Campo Cercano, por sus siglas en inglรฉs), la cual permite acercar el celular al datรกfono para completar un pago, aรฑade otra capa de tranquilidad. La seรฑal NFC funciona en un rango de apenas unos centรญmetros, esto hace que la posibilidad de robo de informaciรณn sea casi nula, pues serรญa necesario que el delincuente se encuentre extremadamente cerca y supere, ademรกs, todas las barreras de autenticaciรณn del telรฉfono.
Tanto los dispositivos con Apple Pay (iOS) como aquellos con Google Wallet (Android) han desarrollado mecanismos robustos y actualizados para garantizar la seguridad de los pagos. Por supuesto, ninguna tecnologรญa es invulnerable. Los especialistas insisten en que la seguridad tambiรฉn depende del comportamiento de cada persona. Usar contraseรฑas fuertes, no descargar aplicaciones de origen dudoso y mantener actualizado el sistema operativo del telรฉfono son hรกbitos que marcan la diferencia. Sin embargo, aun considerando esos cuidados, las probabilidades de sufrir un fraude son mucho menores al pagar con el celular que al hacerlo con una tarjeta fรญsica.
โLa transiciรณn hacia las billeteras digitales no es solo una moda tecnolรณgica, es una estrategia concreta para reducir riesgos. Cada vez mรกs bancos y comercios las impulsan porque entienden que la seguridad del cliente tambiรฉn protege la estabilidad del sistema financiero. Para la ciudadanรญa, la recomendaciรณn es sencilla: activar cuanto antes la billetera digital, configurar la autenticaciรณn biomรฉtrica y acostumbrarse a usar el celular como medio principal de pago. Quien dรฉ este paso no solo gana comodidad, tambiรฉn disminuye de manera significativa la posibilidad de ser vรญctima de fraudeโ, aรฑadiรณ Moraga.
De acuerdo con el reporte The Global Payments Report 2024 de WorldPay, solo un 10% de los pagos en Latinoamรฉrica se realizan mediante billeteras digitales que utilizan tecnologรญas tokenizadas como Apple Pay o Google Wallet. Para el 2027 se proyecta que este porcentaje alcance un 29%, consolidando el telรฉfono como el principal medio de pago digital en la regiรณn.