El primer paso es definir los objetivos de la inversión para obtener los mejores rendimientos sobre
el capital invertido.
Por Revista Summa
Invertir es una práctica financiera que puede resultar intimidante, principalmente porque muchas personas no conocen los productos de inversión ni los beneficios que ofrece.
“Es importante conocer la diferencia entre invertir y ahorrar. El ahorro es guardar una cantidad de dinero con el fin de utilizarlo en el corto o mediano, principalmente, para lograr objetivos específicos o para hacer frente a gastos imprevistos sin afectar el presupuesto personal o familiar.
Por su parte, invertir es asignar cierta cantidad de dinero, establecida de manera previa, con la finalidad de obtener rendimientos monetarios en forma de ganancia”, indicó Lariza Martínez, gerente de Productos de Depósito de Scotiabank.
Estos son algunos aspectos que deben conocer y considerar las personas para incorporar la inversión en su estrategia financiera:
¿Cómo empezar a invertir?
El primer paso es definir los objetivos de la inversión para obtener los mejores rendimientos sobre
el capital invertido. Empezar a invertir puede ayudar a las personas a alcanzar metas futuras
importantes como la compra de una casa, pagar la educación de los hijos o tener un fondo de
retiro, por ejemplo.
Con los objetivos claros, se podrá definir, con el apoyo de un asesor, el plazo y nivel de riesgo de la inversión. “Entender cuál es el apetito de riesgo de una persona es fundamental para determinar la combinación de activos donde podrá invertir su dinero para lograr su objetivo”, añadió Martínez.
Cuanto más sea el riesgo, mayor podrían ser las ganancias obtenidas. Sin embargo, es fundamental tener claro que toda inversión conlleva un riesgo, por más mínimo que sea. Otro aspecto fundamental, es mantenerse informado. Las personas pueden investigar sobre los mercados, pronósticos globales y escenarios económicos para tomar decisiones oportunas.
El perfil de inversionista, ¿qué es esto?
El perfil del inversionista hace referencia a las características que permiten identificar la forma en que acostumbran a tomar decisiones las personas cuando existen situaciones de riesgo al momento de invertir.
A través de un cuestionario, se evalúan aspectos como la edad del inversionista, el nivel de tolerancia frente a escenarios de riesgo, los conocimientos financieros, los propósitos, la situación y capacidad financiera, entre otros. Este proceso se realiza con la asesoría de una especialista.
Existen tres perfiles principales de inversionistas:
Conservador: se caracteriza por ser menos tolerante al riesgo y valora la seguridad. Opta,
usualmente, por invertir en instrumentos de deuda o certificados a plazo, porque puede saber
la rentabilidad que obtendrá al adquirirlos.
Moderado: es un inversionista que toma sus decisiones con mucha cautela, pero está
dispuesto a asumir un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Suele buscar un
portafolio o cartera de inversión que combine inversiones con instrumentos de deuda y
capitalización.
Agresivo: es un inversionista que asume riesgo en los mercados y opta por instrumentos que
generan mayores ganancias.
Sobre los productos de inversión
Entre los productos más demandados se encuentran los fondos de inversión y los certificados a
plazo.
Los fondos de inversión son un instrumento que reúne el dinero de muchos inversionistas quienes,
en vez de invertir de forma individual, delegan la administración de su dinero a un profesional.
Este administrador es quien toma las decisiones diarias de inversión respetando los objetivos
predeterminados del fondo, para destinarlo a la compra de valores que producen una renta o
rendimiento (bonos, acciones, etc.).
Scotiabank ofrece diversos fondos de inversión, tales como: Fondos de Mercado Dinero Local,
Fondos Mercado Internacional y Scotia Portafolios, este último reúne cuatro fondos de inversión,
bajo el principio de diversificación.
Se puede empezar a invertir en un fondo con un monto mínimo de $500 o su equivalente en
colones.
Por su parte, los certificados a plazo son inversiones a plazo fijo, que otorgan un rendimiento
definido, de acuerdo con la tasa de interés y el plazo acordado entre el cliente y el banco.
Scotiabank cuenta con productos como: Certificado a Plazo Físico, Certificado Plus y Certificado a
Plazo Electrónico.
Mitos y realidades sobre los fondos de inversión
Existen muchos mitos alrededor de las inversiones, principalmente sobre los fondos de inversión,
por considerarse instrumentos financieros “complejos”.