Los inmigrantes latinos y los hispanoamericanos han sido ignorados en gran medida por los bancos tradicionales.
Por Piero Nuñez del Risco
Recientemente, las prácticas financieras de los inmigrantes latinos en los Estados Unidos y los hispanoamericanos provocaron poca atención fuera de su propia demografía y comunidades. Esa es una historia diferente ahora, ya que el flujo de remesas duplicó su tamaño durante la segunda mitad de la década de 2000 y cómo la pandemia de coronavirus afectó a los miembros de la comunidad que administraron su dinero solo en efectivo. Aunque el monto en dólares de la transferencia ordinaria de remesas es pequeño: de $ 150 a $ 300, sus sumas ahora han recibido la atención de los banqueros y los responsables de la formulación de políticas en el país y más allá.
De acuerdo con el Departamento de Investigación de Statista, México fue el país latinoamericano con mayor valor de entrada de remesas, con casi 39 mil millones de dólares en 2019 y la cifra no se vio obstaculizada por la pandemia, aunque el Banco Mundial había pronosticado una alarmante caída del 20% en las remesas de los emigrantes globales como resultado de la crisis económica. Con altas tarifas de remesas en todo el país, estas personas están pagando en exceso a compañías como Western Union para enviar dinero al extranjero.
Estas cifras son prueba y confirmación de un tipo de actividad económica que es resistente al modelo y al ciclo económico promedio de Estados Unidos. Estas cifras son también un símbolo monetario de amor, un vínculo entre el inmigrante y la familia que se quedó en América Latina.
Los inmigrantes latinos y los hispanoamericanos han sido ignorados en gran medida por los bancos tradicionales, lo que resulta en que el 5% de este grupo demográfico no está bancarizado y un 13% adicional está subbancarizado. Esto se debe principalmente a las diferencias culturales, la falta de confianza, los requisitos en persona y de número de seguro social. En los últimos años, JP Morgan Chase, Bank of America y Wells Fargo, entre muchas otras instituciones financieras de renombre, han impulsado iniciativas para atraer a más miembros en el mercado de inmigrantes e hispanoamericanos. Con algunos bancos incluso trabajando con otros bancos e instituciones financieras en el extranjero. Muchos miembros de estas comunidades han adoptado sustitutos y alternativas a las grandes instituciones financieras corporativas en los Estados Unidos, recurriendo a pequeños bancos de propiedad hispanoamericana, prestamistas de día de pago, cooperativas de crédito, soluciones solo de cash, tarjetas de débito prepagadas y, más recientemente, soluciones de banca móvil sin cargos.
Cómo, y si, los grandes bancos pueden generar confianza es una pregunta importante. Ha habido una marginación financiera sistémica de ciertos grupos demográficos. Para servir correctamente a estas comunidades, los bancos deben pensar en la creación de productos financieros que satisfagan las necesidades de estas personas.
Los propietarios y otro tipo de proveedores ya no aceptan pagos en efectivo, lo que lleva a muchos de los no bancarizados o subbancarizados a comprar giros postales y la tarifa puede costar de $ 1 a $ 3.50 dólares. Algunos de los bancos más grandes han comenzado a ofrecer tales servicios y a seleccionar proporcionar a este grupo demográfico lo que buscan mediante la creación de ofertas nuevas y mejoradas en lugar de tratar de renunciar a la talla única con los productos bancarios tradicionales.
Muchos se sorprenden al saber que en los Estados Unidos, los miembros de la comunidad sin un número de seguro social tendrán que visitar una sucursal tradicional de «ladrillo y mortero». Después de numerosas firmas y horas de espera, estas personas podrán abrir una cuenta; a algunos incluso se les entregan tarjetas de cajero automático en lugar de tarjetas de débito, que tienen menos funcionalidades. Para colmo de males, muchos inmigrantes latinos e hispanoamericanos han comenzado a rehuir la banca en su conjunto. Muchas personas en este mercado compartieron experiencias dolorosas similares. «Falta de confianza», «tarifas altas» y «diferencias culturales» son palabras que se usan repetidamente.
Aunque la mayoría de estas personas están subbancarizadas, todavía están moviendo miles de millones de dólares anuales a sus países de origen. Las remesas y otras formas similares de actividades financieras podrían ser la razón principal por la cual la población latina en los Estados Unidos involucra a los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras de la nación de la manera en que lo hacen. Los bancos ganan dinero con las tarifas y los intereses de los préstamos, lo que podría hacer que algunas de estas iniciativas bancarias para el grupo demográfico latino hagan lo contrario de obtener ganancias. Hoy más que nunca, la solución se ha convertido más en una cuestión moral.