Si la cuesta de enero 2026 trae una novedad, no es que el dinero rinda más, es que ordenar tus finanzas puede empezar con una conversación de minutos.
Por Revista Summa
Enero suele cobrarse lo que diciembre dejó pendiente. Regresan los gastos de rutina, aparecen renovaciones automáticas y, en muchos casos, la tarjeta empieza a dictar el ritmo del mes; pagos mínimos, intereses y compras “chiquitas” que juntas se vuelven un monto serio. Una encuesta de Research Land —agencia de investigación de mercados de Grupo UPAX— encontró que seis de cada diez personas en México atribuyen la presión financiera de la cuesta de enero principalmente a los gastos de diciembre, junto con inflación y falta de planeación.
El entorno macro también encuadra la conversación. El INEGI reportó que la inflación general anual cerró diciembre de 2025 en 3.69% y el índice de precios subió 0.28% en el mes. Ese dato no decide por cada hogar, pero sí describe el piso sobre el que arranca el año, cualquier desorden en el presupuesto pesa más.
En medio de ese arranque cuesta arriba, hay un hábito nuevo que está ganando tracción, antes de abrir Excel o pedir una cita con un asesor, cada vez más personas abren un chat con una IA generativa para plantear su realidad en lenguaje simple. “Gano X, pago renta, debo la tarjeta y quiero ahorrar; ¿por dónde empiezo?” La innovación no es que existan calculadoras, sino la fricción que desaparece, la IA entiende el problema tal como lo cuenta la gente y lo traduce en una estructura clara de ingresos, gastos, deuda y margen real.
Ahí entra un punto que suele repetirse entre asesores: la IA funciona, sobre todo, como disparador de orden. Alejandro Zubiria, asesor financiero y representante de compañías de TRUST, lo plantea así, “La gran ventaja de hablar con una IA no es que te diga qué hacer, sino que te obliga a poner tus números sobre la mesa. Cuando el mes se resume en tres renglones claros, dejas de adivinar y empiezas a decidir”.
Los números ya empiezan a dimensionar el fenómeno. Experian reportó que 47% de los encuestados en Estados Unidos usa o está considerando usar herramientas con IA para administrar finanzas personales; en Generación Z sube a 67% y en millennials a 62%. La adopción se explica menos por entusiasmo tecnológico y más por necesidad, la mayoría no busca una estrategia sofisticada, busca control.
La película se vuelve más nítida cuando se mira el salto de diciembre a enero. Un estudio de LendingTree publicado a finales de 2025 encontró que 37% de consumidores en EE. UU. asumió deuda navideña, con un promedio de 1,223 dólares, y que 63% de quienes se endeudaron esperaba tardar tres meses o más en liquidarla. Aunque el dato no sea mexicano, el patrón sí es reconocible: cuando enero arranca con deuda vieja, cualquier imprevisto se vuelve caro.
¿Qué hace realmente la IA en este contexto? Reduce el costo de empezar. Mucha gente no se frena por falta de capacidad, sino por falta de orden. La IA puede tomar una lista simple de obligaciones y convertirla en un diagnóstico entendible: cuánto entra, cuánto sale, qué cargos se repiten, qué rubros crecen y dónde hay fugas. También ayuda a traducir conceptos que suelen bloquear decisiones —intereses, pago mínimo, diferidos— y a simular escenarios básicos: qué cambia si pagas primero la deuda más cara, si recortas un porcentaje del gasto variable o si ajustas una meta por 30 días.
Para Zubiria, el valor de enero está en su crudeza, es el mes donde el presupuesto deja de ser una intención y se vuelve una prueba de realidad. “Enero no castiga por sí solo; sólo expone. Te enseña en qué estabas financiando el estilo de vida y qué tan caro es sostenerlo con pagos mínimos”.
Con la foto del mes en la mano, el plan suele ordenarse con tres prioridades: bajar el costo de la deuda cara para evitar intereses, recuperar liquidez (aunque sea mínima) para no volver a financiar el día a día, y recortar fugas sin convertir el presupuesto en un castigo imposible de sostener. El resultado no tiene que ser perfecto; tiene que ser ejecutable.
El punto clave —y el que conviene subrayar para evitar espejismos— es que la IA no sustituye a un profesional en decisiones de alto impacto. Su utilidad está en ordenar información, explicar opciones y preparar mejores preguntas. Dicho simple, puede ayudarte a llegar con claridad, pero la responsabilidad final sigue siendo humana.
También hay un ángulo de privacidad que se vuelve central. Para obtener un diagnóstico útil no hace falta compartir datos sensibles. Basta con montos agregados, categorías y, si se van a clasificar movimientos, hacerlo con información anonimizada. En palabras de Zubiria, “La IA sirve para organizar y entender, no para que le entregues tu vida. Si no lo escribirías en un correo público, no lo pegues en un chat; con cifras agregadas alcanza para construir un plan”.
Si la cuesta de enero 2026 trae una novedad, no es que el dinero rinda más, es que ordenar tus finanzas puede empezar con una conversación de minutos, no con una promesa de “ahora sí” que dura dos días. La IA no paga la deuda, pero sí puede convertir la ansiedad en estructura y el “no sé por dónde empezar” en un plan realista para sobrevivir enero y encender el año con control.