Los Agentes de Inteligencia Artificial estรกn transformando รกreas clave del negocio asegurador como la suscripciรณn, el procesamiento de reclamaciones, la detecciรณn de fraudes y la atenciรณn al cliente, seรฑala especialista de SAS.
Por Revista Summa
La industria aseguradora se encuentra en una fase de profunda transformaciรณn digital, que puede ser altamente beneficiada mediante la adopciรณn estratรฉgica y responsable de los agentes de Inteligencia Artificial, los cuales pueden impulsar programas de mejora en productividad, prevenciรณn de riesgos y reducciรณn de costos en funciones clave del sector.
La Dra. Claudia Navarro, Sr Manager de Customer Advisory de SAS Mรฉxico, Caribe y Centroamรฉrica, lรญder global en analรญtica avanzada, explicรณ que los agentes de inteligencia artificial son sistemas que usan la inteligencia artificial para aprender, actuar y adaptarse a entornos cambiantes que pueden apoyar decisiones complejas bajo diversos niveles de supervisiรณn humana.
La experta destacรณ que, en el caso de la industria aseguradora, existe una alta oportunidad de adopciรณn de estas tecnologรญas considerando que, de acuerdo con datos de la AMIS, actualmente sรณlo entre el 15 y 20 por ciento de las aseguradoras en Mรฉxico usan inteligencia artificial en sus operaciones. Lo importante es asegurar que la adopciรณn sea estratรฉgica, responsable, รฉtica y que se cuenten con factores crรญticos de รฉxito claros y cuantificables que permitan a las empresas obtener el valor prometido con el uso de estas tecnologรญas.
La experta destacรณ que, en el caso de la industria aseguradora, se observa que las compaรฑรญas estรกn adoptando sistemas multi-agentes que se pueden enfocar en tareas especรญficas asociadas a funciones clave como la suscripciรณn, el procesamiento de reclamaciones, la detecciรณn de fraudes y la atenciรณn al cliente.
Precisamente, una de las รกreas mรกs impactadas es la suscripciรณn de pรณlizas. En esa รกrea, los Agentes de IA pueden formar parte de flujos de decisiรณn que apoyen tareas de interpretaciรณn de pรณlizas, de evaluaciรณn de consistencias para detectar anomalรญas, de ajuste de primas y de personalizaciรณn de productos segรบn el perfil del cliente. โEste anรกlisis puede reducir drรกsticamente el tiempo de aprobaciรณn de nuevas pรณlizas personalizadasโ, mencionรณ Navarro.
En el รกmbito del procesamiento de reclamaciones, los agentes inteligentes permiten automatizar tareas de verificaciรณn de incidentes, revisar coberturas, calcular compensaciones y emitir pagos con intervenciรณn humana controlada. โEste tipo de automatizaciรณn e inteligencia reduce significativamente los tiempos de respuesta, los costos de procesamiento y mejoran la satisfacciรณn del aseguradoโ, afirmรณ.
Por su parte, en la detecciรณn de fraudes, los agentes inteligentes permiten analizar rรกpidamente patrones de comportamiento, detectar casos posibles de fraude y detonar tareas preventivas antes de que ocurra un daรฑo econรณmico y reputacional. โEsta capacidad proactiva mejora la protecciรณn financiera de las aseguradoras y fortalece la confianza de los clientesโ, dijo Navarro.
Otro de los impactos de los agentes de inteligencia artificial en las aseguradoras, es en la atenciรณn al cliente. La especialista de SAS comentรณ que los agentes inteligentes son capaces de brindar respuestas contextualizadas, guiar al usuario en trรกmites complejos y ofrecer soporte en tiempo real. โAl comprender el historial del asegurado y su comportamiento, estos sistemas elevan la calidad de la experiencia y la fidelizaciรณnโ, agregรณ.
Aplicaciรณn รฉtica de los Agentes de Inteligencia Artificial
Aunque son diversos los impactos positivos que la tecnologรญa trae consigo para el sector asegurador, Navarro subrayรณ que la clave del รฉxito en su implementaciรณn en cada aseguradora no radica รบnicamente en tener la tecnologรญa adecuada, sino en su aplicaciรณn รฉtica, transparente y supervisada.
En este sentido, para implementar los agentes inteligentes en seguros, SAS recomienda que las compaรฑรญas establezcan marcos sรณlidos de gobernanza, definan bien los lรญmites de autonomรญa del agente, y adopten plataformas capaces de garantizar la explicabilidad, la trazabilidad y el cumplimiento regulatorio.
โLos Agentes de Inteligencia Artificial deben ser usados para trabajar junto a los equipos encargados de las diversas รกreas, para ampliar sus capacidades, acelerar decisiones y mejorar resultados en toda la cadena de valor. Quienes inviertan hoy en este tipo de tecnologรญa y su aplicaciรณn estratรฉgica tendrรกn una ventaja decisiva en la industria del maรฑanaโ, concluye la Sr. Manager de Customer Advisory de SAS Mรฉxico, Caribe y Centroamรฉrica.