6 formas en que la banca abierta transformará los servicios financieros

1 junio, 2018
in Category: Finanzas
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6 formas en que la banca abierta transformará los servicios financieros

6 formas en que la banca abierta transformará los servicios financieros

La conveniencia de una visibilidad única de sus finanzas ayudará a mejorar el desempeño de la función financiera de las pymes.

Por Revista Summa

Saque su teléfono inteligente e inicie sesión en Amazon para hacer un pago con tarjeta de crédito, transferir dinero a su cuenta de ahorros ISA y, como propietario de una pequeña empresa, verificar su flujo de efectivo actual.

Mientras esté allí, se le ofrecerán mejores condiciones para su préstamo comercial, se le mantendrá al día con su actual solicitud de remoción y se le recordará una nueva oportunidad de inversión en la OPI.

Puede que aún no sea una realidad, pero está en marcha una revolución en el sector bancario minorista de Europa. La segunda Directiva de servicios de pago (PSD2), que entró en vigor en la UE a principios de este año y en el Reino Unido al mismo tiempo bajo el nombre de “banca abierta”, ha sentado las bases para una remodelación radical de la banca minorista.

Después de pasar más de un año entrevistando a los diferentes actores involucrados e investigando los mecanismos y el mercado, podemos describir algunos de los efectos más importantes de esta iniciativa, formas en que la banca abierta afectará la banca minorista, los servicios financieros y el mundo empresarial. más allá.

1 Conveniencia del consumidor

Un tercer proveedor (TPP) puede agregar e integrar datos de clientes de múltiples bancos, presentar esa información de una manera fácil de entender y usar para proporcionar acceso de punto único a una gama de productos sugeridos, servicios y asesoramiento de expertos, basados en el análisis de esa información agregada.

La conveniencia de una visibilidad única de sus finanzas ayudará a mejorar el desempeño de la función financiera de las pymes, al permitir una mejor gestión de la liquidez, por ejemplo.

A medida que se desarrolla la banca abierta, los TPP integrarán otras aplicaciones en sus plataformas. Del mismo modo que una aplicación de búsqueda de propiedades puede incluir sin problemas mapas de Google para mejorar la utilidad de la aplicación sin abandonar esa aplicación, las nuevas plataformas financieras integrarán una gama de servicios adicionales que pueden no relacionarse directamente con los servicios financieros sino crear un valor adicional.

2 Elección del consumidor

Además de la comodidad, los consumidores se beneficiarán de una mejor elección de productos y servicios, así como de precios. Anteriormente, los bancos tradicionales capturaban a los clientes, acopiando los datos de los clientes y ofreciendo servicios exclusivos para los clientes.

Pero un TPP podría proporcionar una plataforma de préstamos que, usando tecnología sofisticada para analizar datos de clientes y hacer predicciones de comportamiento del cliente, pueda ofrecer términos más competitivos, al tiempo que logre tasas de incumplimiento más bajas.

O con las inversiones, un cliente podría dar permiso para acceder a sus datos a un TPP, que luego podría hacer sugerencias de inversión en función del perfil de riesgo que el cliente indique. Las pensiones e hipotecas son otros servicios obvios que se verán afectados.

3 La democratización de los servicios bancarios

La banca abierta permite que muchas personas tengan una cuenta bancaria que normalmente no podría acceder a los servicios bancarios a través de un banco tradicional.

Por muchas razones, sin dirección permanente, bajo puntaje de calificación crediticia, estudiantes internacionales que vienen al Reino Unido por un período limitado, hay muchas personas en el Reino Unido que no pueden acceder a los servicios bancarios.

Democratizar el acceso a los servicios financieros de esta manera tiene enormes implicaciones para la economía en general. Económicamente empodera a los segmentos de la sociedad que estaban limitados en la medida en que podían participar activamente en la economía.

4 Control de datos

La banca abierta procede del principio de que el cliente individual debe tener poder y control de sus datos personales, incluido el que actualmente tienen los bancos con los que tratan. Los clientes pueden, por lo tanto, proporcionar o retirar el consentimiento para acceder a los datos personales cuando lo deseen.

Esto puede parecer un detalle trivial pero su impacto es enorme. Los datos son el petróleo que lubrica el mercado de servicios financieros. Sin los datos del cliente, los TPP no pueden proporcionar servicios competitivos. El permiso del cliente se convierte en moneda.

5 Repensando modelos de negocios

Los bancos ya no deberían pensar en vender todo al cliente, sino en compartirlo con otros. Deben pensar en competir a través de plataformas, crear un ecosistema de socios estratégicos confiables y compartir ingresos en los productos y servicios que esos socios impulsan al cliente. Este es un paso de la tradicional banca vertical integrada a una arquitectura mucho más modular y en red.

No son solo los bancos tradicionales los que se verán amenazados. Los proveedores de servicios tradicionales, como contadores, consultores de negocios, asesores de pensiones y muchos otros que obtienen negocios a través de recomendaciones o acuerdos con bancos, deben encontrar su lugar en el ecosistema de valor reorientado, junto con los nuevos proveedores de servicios.

 6 La marcha de los gigantes tecnológicos

Combine la enorme cantidad de datos personales que poseen los gigantes digitales como Facebook, Amazon y Google, con sus capacidades de análisis de datos, y los datos personales de los clientes que los bancos poseen, y los gigantes tecnológicos están bien posicionados para dominar los servicios financieros.

Ya tienen una base de clientes de cientos de millones de usuarios. Incluso si no se mueven directamente para desempeñar un papel como TPP, pueden fácilmente asociarse con Fintech TPP o adquirirlos.

Fuente: Warwick Business School
The University of Warwick

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